Der eksisterer ingen endegyldige svar på, hvad der bedst kan betale sig af privatleasing eller billån. Det afhænger nemlig af alt fra kørselsbehov og frihedsfølelse til omkostninger til vedligeholdelse og afgifter ved den enkelte leasingaftale.
Er du til evt. at udskifte din bil ca. hver tredje år og kender du til kørselsbehov godt, så kan privatleasing være en fantastisk løsning. Det kan f.eks. være, hvis du kører på arbejde i din bil og ellers kun bruger den til mindre køreture. Det stabile kørselsmønster kan være din billet til en betydeligt lettere post i økonomien. Med privatleasing afholder du heller ikke selv udgifter til vedligeholdelse af bilen. Medmindre du selv forvolder urimelig skade på din bil. Dækningsgraden på reparationer kan variere fra aftale til aftale.
Det behøver heller ikke afholde dig fra f.eks. at kunne tage på bilferie en gang om året. Hvis altså du blot indregner dette i dit årlige kørselsbehov. Det er dog værd at undersøge om dit behov til bilferien kræver så mange km’er ekstra, at det faktisk bedre ville kunne betale sig enten at købe egen bil eller vælge en anden transportform.
Med privatleasing behøver du heller ikke bekymre dig om, at bilen taber værdi. Nedskrivning på biler de første år i deres levetid er voldsom. Du får altså en ny bil, hver gang du leaser, uden at skulle bekymre dig om at tabe penge på nedskrivning. Det er hertil dog værd at bemærke, at du altså heller ikke kan købe bilen, når leasingaftalen slutter.
Billån giver derimod frihed. Friheden til selv at bestemme, hvor og hvonår og hvor langt du vil køre. Mange sætter også pris på det at eje sit eget. Du kan selv modificere på bilen og sælge den videre som du synes. Du behøver ikke kende dit kørselsbehov. Til gengæld afholder du selv omkostninger ved vedligeholdelse. Det lægger større fokus på din bilforsikring.
Det at købe en ny bil kan sjældent ses som en investering med henblik på videresalg i den forstand, at nedskrivning i værdien inden for det første år er så voldsom, at man typisk først bør overveje at sælge en vedligeholdt brugt bil efter min. 5 år. I sidste ende skal fokus på være på det at købe og eje en lækker og ny bil, som du helt selv bestemmer over.
Når du står og vælger mellem forskellige finansieringstilbud på din nye bil skal du ikke kigge på renten som det afgørende. Det vigtigste og det afgørende er ÅOP. Det er den årlige omkostningsprocent, der er den kontrollerede og virkelige omkostning ved finansieringen. Nogle forhandlere og finansieringsselskaber lokker nemlig med lave renter, der så hentes ind ved diverse gebyrer.
Hvis du har en totalkonto, friværdi og dit boliglån i én bank, kan det tit også betale sig for det at undersøge muligheden for et billån i samme bank, da de vil kunne give dig de laveste omkostninger, da de selv har en større sikkerhed i dig som kunde.
En anden mulighed er brugt bil. Der er ikke de samme finansieringsmuligheder for køb af brugt bil, men tilgengæld kan du ved de gode handler gøre de bedste køb. Samtidig afholder du også selv den største risiko uden ordnede forhold omkring købet. Med Privatleasing og Billån er du bedre sikret.
Der er altså ingen forkromede sandhedssætninger om privatleasing over for at købe ny bil, men denne artikel skulle gerne klæde dig på til at kunne træffe den bedste beslutning ud fra de forudsætninger, som du har. Finansiering af bil kan være en voldsom post i budgettet. Det er derfor altid værd at sætte sig ind i. Du kan læse mere om billån og privatleasing her.
Skriv et svar